22.2 مليار درهم صافي دخل 10 بنوك إماراتية في الربع الثاني 2025 - البطريق نيوز

أعلنت «ألفاريز آند مارسال»، إصدار تقرير أداء القطاع المصرفي في الإمارات، والذي يحلل أداء أكبر 10 بنوك مُدرجة في الدولة خلال الربع الثاني 2025.

وشهدت هذه الفترة استمرار زخم الإقراض، وتحسن الدخل التشغيلي، وارتفع إجمالي صافي القروض والسُّلف بنسبة 5.0% على أساس فصلي، ونمو الودائع 2.8% على أساس فصلي، كما ارتفع الدخل التشغيلي بواقع 3.9% على أساس فصلي، مدفوعاً بنمو فصلي بنسبة 1.3% في صافي إيرادات الفوائد، إلى جانب زيادة بواقع 8.7% على أساس فصلي في الدخل من غير الفوائد.

وشهد صافي الدخل ارتفاعاً بنسبة 0.2% على أساس فصلي ليصل إلى 22.2 مليار درهم، حيث عوضت المخصصات المرتفعة مكاسب الإيرادات. وتحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 64 نقطة أساس إلى 27.5%، وارتفع العائد على حقوق المساهمين إلى 18.9%.

البنوك الـ10 الأكبر

تشمل البنوك الـ10 الأكبر حسب حجم الأصول في دولة الإمارات، والتي شملها تقرير أداء القطاع المصرفي من ألفاريز آند مارسال، كلاً من بنك أبوظبي الأول، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبوظبي التجاري، وبنك دبي الإسلامي، وبنك المشرق، ومصرف أبوظبي الإسلامي، وبنك دبي التجاري، وبنك الفجيرة الوطني، وبنك رأس الخيمة الوطني، ومصرف الشارقة الإسلامي.

أداء قوي

قال سام جيدومال، المدير العام ورئيس الخدمات المالية في الشرق الأوسط بشركة ألفاريز آند مارسال: «تواصل البنوك الإماراتية تعزيز مكانتها في الأسواق الإقليمية بفضل الأداء القوي في الأرباح ورأس المال. كما حافظت أسعار الأسهم على نتائجها الإيجابية القوية، مع تداولها من المؤسسات بسعر أعلى من معدلاتها التاريخية، ما يعكس ثقة المستثمرين بالمؤشرات الرئيسية للقطاع، لاسيما مع تطلع البنوك إلى الفرص السانحة في عمليات الاندماج والاستحواذ، وزيادة توزيعات الأرباح، والتوسع الإقليمي».

أبرز النتائج

استمرّ النمو الائتماني بمعدل يتجاوز نمو الودائع، حيث ارتفع إجمالي صافي القروض والسُّلف بنسبة 5.0% على أساس فصلي، بينما حققت الودائع نمواً بنسبة 2.8% على أساس فصلي، ما أدى إلى ارتفاع نسبة القروض إلى الودائع بمقدار 156 نقطة أساس لتصل إلى 76.2%.

وارتفع الدخل التشغيلي بفضل تعزيز مصادر العائدات، فقد ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 3.9% على أساس فصلي، مدفوعاً بنمو فصلي بنسبة 1.3% في صافي إيرادات الفوائد، إلى جانب زيادة بنسبة 19.0% على أساس فصلي في إيرادات الدخل التشغيلي الأخرى.

واستمرّ التحسن في كفاءة التكاليف، حيث انخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل بواقع 64 نقطة أساس على أساس فصلي إلى 27.5%، حيث تجاوز معدل نمو العائدات الزيادة في التكاليف التشغيلية، التي سجلت 1.6% على أساس فصلي.

وتحسّنت نسبة تغطية الأصول بمقدار 99 نقطة أساس على أساس فصلي إلى 111.1%، فيما تراجعت نسبة القروض المتعثرة إلى 2.9%.

وحافظت مقاييس الربحية على مستويات قوية، حيث ارتفع العائد على حقوق المساهمين بواقع 36 نقطة أساس على أساس فصلي إلى 18.9%، بينما تراجع العائد على الأصول بشكل طفيف بواقع 9 نقاط أساس على أساس فصلي إلى 2.0%.

أداء مستقر

من جهته، قال أسد أحمد، المدير العام ورئيس الخدمات المالية لدى شركة ألفاريز آند مارسال: «قدمت البنوك الإماراتية أداءً مستقراً في الربع الثاني 2025، حيث سجلت نمواً ائتمانياً قوياً ومعدلات دخل مستقرة، واستمرت بتحقيق المكاسب في كفاءة التكاليف. وعلى الرغم من تزايد الضغوط على البنوك نتيجة تقلّص هوامش الربح وارتفاع مخصصات انخفاض القيمة، فإن الركائز الأساسية في القطاع ما زالت محافظةً على متانتها. كما أظهرت البنوك قدراً عالياً من الانضباط والقدرة على التكيف في ضوء التغيرات المستمرة على معدلات الفائدة».